© goodluz - stock.adobe.com

Vor dem Ruhestand: Versicherungen und Finanzen optimieren

Wer den nahenden Pensionsbeginn vor Augen hat, steuert noch einmal auf einen großen Wechsel im Leben zu. Umso wichtiger ist es, im Vorfeld die eigenen Versicherungen und Finanzen auf sinnvolle Änderungen und Anpassungen zu prüfen.

Mit dem Ruhestand in Sichtweite tut man gut daran, Versicherungsportfolio und Finanzen unter die Lupe zu nehmen – sowohl um unnötige Ausgaben zu vermeiden als auch um Risiken, die erst im Alter eine Rolle spielen, abzusichern.

Unverzichtbar bleibt die Privathaftpflichtversicherung. Diese kann noch problemlos neu abgeschlossen oder angepasst werden, wenn man unsicher ist, ob die Deckungssummen für Personen- und Sachschäden der Altpolice noch zeitgemäß sind oder ob zum Beispiel ehrenamtliche Tätigkeiten versichert sind. Wer jetzt eine „moderne“ Police mit frei wählbaren Extras abschließt, wie die BOXflex Haftpflicht der DBV Deutsche Beamtenversicherung, muss keine Sorgen vor Schadenersatzansprüchen Dritter und unberechtigten Forderungen haben. Dank der Kooperation der DBV mit dem dbb vorsorgewerk profitieren dbb Mitglieder und ihre Angehörigen von lohnenden Beitragsnachlässen. Bis Ende März 2022 sind das beim Neuabschluss der Haftpflicht 23 Prozent!

Policen checken

Manche Police wird überflüssig. Beispielsweise die Risikolebensversicherung, wenn die Notwendigkeit entfällt, Hinterbliebene abzusichern (Kinder stehen auf eigenen Beinen, Immobilie abgezahlt, Partner verstorben oder getrennt).

Auf der anderen Seite empfehlen sich ergänzende Versicherungen, etwa für erweiterte Leistungen bei einem Krankenhausaufenthalt oder zur noch besseren Absicherung von Pflegerisiken. Denn die Beihilfe für Pensionäre ist kein 100-Prozent-Schutz vor einer „Pflegelücke“. Dies gilt insbesondere für die ambulante Pflege, die ein Verbleiben in der vertrauten Umgebung des eigenen Zuhauses ermöglicht.

Angehende Ruheständler mit großen Reiseplänen sollten ihre Absicherung bei Reisen außerhalb Deutschlands hinsichtlich einer ergänzenden Auslandsreisekrankenversicherung überprüfen. Das betrifft auch Beihilfeberechtigte, denn Krankheitskosten, die im Ausland entstehen, können sich negativ auf die Beitragsrückerstattung ihrer privaten Krankenversicherung auswirken. Auch im Fall einer Coronaerkrankung im Ausland werden die Kosten für alle medizinisch notwendigen Behandlungen übernommen. Bei der DBV kostet der Auslandsreisekrankenschutz nur 20,52 Euro jährlich – wenn man 50 Jahre oder älter ist und die Reise nicht länger als 56 Tage dauert. Der Online-Abschluss auf dbb-vorteilswelt.de ist auch noch bis kurz vor Reiseantritt möglich.

Vermögen prüfen

Die finanzielle Situation sollte mit dem Eintritt in den Ruhestand noch einmal gründlich gesichtet und geprüft werden. Auf diese Weise lassen sich frei werdende Mittel, wie durch die Auszahlung einer Lebensversicherung, optimal einsetzen oder wieder anlegen. Zum Beispiel als Einmalbeitrag in eine Pflegeabsicherung oder als werterhaltende Investition in die eigenen vier Wände. Last, but not least ist der kommende Ruhestand für viele Menschen auch ein guter Anlass für Weichenstellungen, um später die Enkelkinder finanziell zu unterstützen, wenn diese etwa ein Studium anstreben oder antreten.

Angesichts der komplexen Materie empfiehlt sich eine fachkundige Beratung durch die Spezialisten der Kooperationspartner des dbb vorsorgewerk. Gerne vermittelt das dbb vorsorgewerk auf Wunsch Beraterinnen und Berater vor Ort.

Tipp

dbb Mitglieder und ihre Angehörigen können über das dbb vorsorgewerk breit gefächerte und attraktive Mitgliedsvorteile in Anspruch nehmen: beim Neuabschluss dauerhafte Rabatte auf den Versicherungsbeitrag für Personen- und Sachversicherungen und/oder Leistungsvorteile im Tarif, halbe Abschlussgebühr beim Bausparen, Zinsabschläge bei Krediten und viele mehr. Ausführliche Beratung und die unverbindliche Erstellung individueller Angebote bieten die Kolleginnen und Kollegen der Mitgliederagentur des dbb vorsorgewerk an. Erreichbar sind sie über diese Wege: Telefonisch montags bis freitags von 10 bis 16 Uhr unter 030.40816444 oder per E-Mail an vorsorgewerk@dbb.de.

Jetzt Beratung anfordern

    Vielen Dank für Ihr Interesse an den Vorteils-Angeboten über das dbb vorsorgewerk. Bitte füllen Sie die Felder aus, damit wir Ihnen die gewünschte Beratung bzw. ein unverbindliches Angebot zukommen lassen können.

    Ich möchte beraten werden. Bitte nehmen Sie Kontakt mit mir auf...

     telefonisch

    , durch die freundlichen Kolleginnen und Kollegen des dbb vorsorgewerk,

     persönlich

    , durch einen spezialisierten Experten des jeweils zuständigen Kooperationspartners,

     schriftlich

    , durch Zusendung eines unverbindlichen Angebotes per Post,

     per E-Mail

    , durch Zusendung eines unverbindlichen Angebotes per E-Mail.

    Hinweis: Alle in diesem Formular mit * markierten Angaben sind Pflichtangaben

    Ihre persönlichen Daten

    Ihre Anschrift

    Ihre Kontaktdaten

    Weitere Wünsche/Vorstellungen/Anmerkungen

    Datenschutzhinweis

    Daten, die Sie hier angegeben haben, verwenden wir zur Erfüllung Ihres Beratungswunsches. Hierzu geben wir als Vermittler alle von Ihnen angegebenen Daten an unseren fachlichen Kooperationspartner weiter. Mit der Angabe Ihrer Gewerkschafts- / Verbandsmitgliedschaft sichern Sie sich eventuelle Sonderkonditionen bei unserem Partner. Wir, die dbb vorsorgewerk GmbH, nutzen Ihre angegebenen Daten, um Sie künftig über Angebote unserer Kooperationspartner zu den Themen Versicherungen, Finanzen, Einkauf und Erlebnisse, Reisen und Auto auf dem Postweg zu informieren. Dieser Datennutzung können Sie bei uns jederzeit für die Zukunft widersprechen. Lassen Sie sich künftig auch per E-Mail-Newsletter von uns regelmäßig und stets widerruflich über aktuelle Angebote informieren. Hierzu erhält unser US-Dienstleister MailChimp, der sich vertraglich zur Einhaltung der EU-Datenschutzvorgaben verpflichtet hat, Ihre Mail-Daten. An andere Dritte geben wir keine Daten weiter.

    JA, informieren Sie mich gerne über aktuelle Angebote per:

    Telefon

    ×
    Jetzt Angebot anfordern

      Vielen Dank für Ihr Interesse zum Beamtendarlehen über das dbb vorsorgewerk. Bitte füllen Sie die Felder aus, damit wir Ihnen das gewünschte Angebot zukommen lassen können.

      Hinweis: Alle in diesem Formular mit * markierten Angaben sind Pflichtangaben

      Darlehenshöhe ab 10.000€ *

      Gewünschte Laufzeit

      Verwendungszweck

      Ich bin*

      Angebot erhalten per*

      Ihre persönlichen Daten

      Geburtsdatum:*

      Ihre Anschrift

      Ihre Kontaktdaten

      Weitere Wünsche/Vorstellungen/Anmerkungen

      Einwilligungserklärung zur Beratung

      Ich willige jederzeit widerruflich ein, dass die dbb vorsorgewerk GmbH meine personenbezogenen Daten – auch die Angabe zur Gewerkschaftszugehörigkeit – für schriftliche Werbung verwendet, auch im Interesse von Partnerunternehmen aus dem Finanzdienstleistungsbereich. Die dbb vorsorgewerk GmbH kooperiert mit verschiedenen Finanzdienstleistern im Interesse einer umfassenden Beratung und Betreuung ihrer Kunden. Ich bin damit einverstanden, dass die dbb vorsorgewerk GmbH die für eine umfassende Beratung & Betreuung erforderlichen Angaben an den entsprechenden Kooperationspartner sowie den für mich zuständigen Außendienstmitarbeiter/Vertriebspartner übermittelt. Eine Liste unserer Kooperationspartner stellen wir Ihnen gerne zur Verfügung. Sie finden diese auch unter www.dbb-vorsorgewerk.de. Soweit die Daten über Name und Adresse hinausgehen, werden sie verwendet und verarbeitet, um mir ggf. für meine Lebenssituation geeignete Produkte und/oder Sonderkonditionen, z. B. Beitragsnachlässe bzw. Leistungsvorteile, im Zusammenhang mit der Mitgliedschaft in einem Landesbund bzw. einer Mitgliedsgewerkschaft des dbb beamtenbund und tarifunion anzubieten.Darüber hinaus willige ich ein, dass mir die dbb vorsorgewerk GmbH Angebote aus dem Finanzdienstleistungsbereich unterbreitet: Darüber hinaus willige ich ein, dass mir die dbb vorsorgewerk GmbH Angebote aus dem Versicherungs- und Finanzdienstleistungsbereich sowie zu den Themen Einkauf und Erlebnisse, Reisen und Auto unterbreitet:
      per Telefon

      ×

        Anmeldung zum Rundschreiben für Funktions- und Mandatsträger im dbb beamtenbund und tarifunion

        Ich willige jederzeit widerruflich ein, das mir die dbb vorsorgewerk GmbH per E-Mail Informationen und Angebote für Funktions- und Mandatsträger aus den Bereichen Versicherung & Vorsorge, Kredite & Finanzen, Einkauf, Reisen und Auto zusenden darf.
        Ihre oben angegebene E-Mail-Adresse wird ausschließlich zum Zwecke der Zustellung des E-Mail-Rundschreibens für Funktions- und Mandatsträger des dbb vorsorgewerk gespeichert und verwendet. Wir garantieren Ihnen, dass Ihre E-Mail-Adresse nicht an Dritte weitergegeben wird. Mehr Informationen zum Datenschutz

        Sie können sich selbstverständlich jederzeit unter folgendem Link vom Rundschreiben abmelden: Abmeldelink

        ×

        Sie haben da Tracking per Cookie erfolgreich deaktiviert.

        ×

        START TYPING AND PRESS ENTER TO SEARCH