Anschlussfinanzierung – Finanzierungsratgeber Teil 4

Unser langjähriger Partner rund ums Bausparen und Baufinanzieren, die Bausparkasse Wüstenrot, gibt mit dem „Finanzierungsratgeber“ in 4 Teilen Tipps zum Kauf einer Immobilie, zum Hausbau, der Modernisierung und zur Anschlussfinanzierung. Im letzten Teil unseres Finanzierungsratgebers erfahren Sie, wie Sie nach Abschluss der Zinsbindung den perfekten Anschluss schaffen.

Die Konditionen für ein Immobiliendarlehen werden meist über einen festen Zeitraum vereinbart. Je nach Vertrag läuft etwa in fünf, zehn oder fünfzehn Jahren die Zinsbindung für Ihr Darlehen aus. Und auch, wenn Sie bereits einige Jahre glücklich im Haus oder in der Wohnung leben – die Immobilie ist dann oft noch nicht abbe­zahlt. Damit alles reibungslos weiterläuft, sollten Sie sich rechtzeitig um eine gute Anschlussfinanzierung kümmern. Bei den derzeit sehr günstigen Zinsen haben Immobilieneigentümer die besten Chancen, mit einer Zinsanpassung die monatliche Belastung zu senken beziehungsweise das Darlehen schneller zu tilgen. Dafür gibt es unterschiedliche Möglichkeiten, je nachdem, zu welchem Zeitpunkt die Zinsanpassung ansteht. Es lohnt sich, frühzeitig die unterschiedlichen Möglichkeiten zu prüfen. Denn wer sich rechtzeitig um seine Anschlussfinanzierung kümmert, kann viel Geld sparen.

Aktiv werden

Spätestens einige Wochen vor Ablauf Ihres bestehenden Darlehens erhalten Sie von Ihrem Kreditgeber ein Zinsangebot für die nächsten Jahre. Prüfen Sie aber dennoch, ob die Konkurrenz eventuell noch attraktiver ist! Statt auf dieses Angebot zu warten, fordern Sie im Idealfall bei Ihrer Bank be­reits mehrere Monate vor dem Zinsbindungsende ein Verlängerungsangebot an.
Wenn Sie Ihr Darlehen vor zehn oder fünfzehn Jahren abgeschlossen haben, werden Sie positiv überrascht sein, denn der Zinssatz ist sicher deutlich günstiger. Fordern Sie ergänzend dazu bei verschiedenen Kreditinstituten Angebote für eine Anschlussfinanzierung an. Dabei ist wichtig, dass die Angaben später auch vergleichbar sind. Sie müssen auf Basis der gleichen Restschuldsumme berechnet werden. Auch weitere Faktoren wie Tilgungssatz oder Zinsbindungsfrist müssen für einen seriösen Vergleich einheitlich sein.

Die Mühe lohnt sich: Schon minimale Veränderungen im Zinssatz bewirken deutliche Einsparungen.

Niedrige Zinsen heute sichern

Die Anschlussfinanzierung können Sie schon bis zu 12 Monate vor Ablauf der Zinsbindung abschließen: Je nach Kreditgeber fallen hier keine Bereitstellungszinsen an. Tipp: Wenn bereits absehbar ist, dass Sie zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung zusätzliches Geld brauchen, beispielsweise für eine Modernisierungsmaßnahme an Ihrer Immobilie, sollten Sie diese Summe gleich in die angefragten Angebote mit einfließen lassen. Wenn noch Zeit ist – früh planen! Vor allem heute, in Zeiten historisch niedriger Zinsen, lohnt es sich, noch viel früher an eine Anschlussfinanzierung zu denken – die beispielsweise erst in drei Jahren ansteht. Die günstigen Konditionen von heute können Sie sich für die Zukunft sichern. Möglich ist das mit einem sogenannten Forward­ Darlehen.

Das Prinzip: Die aktuellen Zinsen werden heute schon für die Anschlussfinanzierung festgeschrieben. Sobald die Zinsbindung in einigen Jahren ausläuft, erhalten Sie zu diesem Zeitpunkt die vorab vereinbarten Konditionen. Das Kreditinstitut erhebt für die vorzeitige Zinssicherung allerdings für jeden Monat, der bis zur Auszahlung vergeht, einen Aufschlag. Da die Zinsentwicklung niemand vorhersehen kann, ist es sinnvoll, sich das heutige Zinsniveau für die Zukunft zu sichern.

Wichtig bei einem Wechsel

Günstiges Konkurrenzangebot gefunden? Wer die Bank wechselt, muss auch die Grundschuld umschreiben. Dabei fallen Grundbuch­ und Notargebühren an – das sollten Sie in der Vergleichsrechnung berücksichtigen. In vielen Fällen lohnt sich jedoch der Wechsel: Eine Zinsersparnis von wenigen zehntel Prozentpunkten macht die Kosten schnell wieder wett.

(Quelle: Wüstenrot Magazin 4/2017)

Unser Tipp:

Je nach Situation lassen sich unterschiedliche Lösungen realisieren – vom Forward-Darlehen bis hin zur Sofortlösung. Gern hilft Ihnen unsere Kundenbetreuung weiter, wenn es um die Frage nach den nächsten Schritten hin zur passenden Anschlussfinanzierung geht. Wenn Ihre Anschlussfinanzierung unmittelbar bevorsteht oder Ihre Zinsfestschreibung in ein bis drei Jahren endet und Sie umschulden möchten, dann lohnt sich ein Blick auf das Wüstenrot Wohndarlehen. Ermitteln Sie per Baufinanzierungsrechner eine erste Zinsquotierung und stellen Sie in nur fünf Minuten gleich eine Beratungsanfrage an die Experten von Wüstenrot.

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