Die günstigste Form der Existenzsicherung von Hinterbliebenen
Die Mehrheit der Deutschen lebt in einer Partnerschaft oder Familie. Man hält zusammen und baut sich gemeinsam etwas auf. Was aber, wenn einer der Partner plötzlich stirbt? Wer versorgt die Familie? Wer bedient Hypothekenverpflichtungen? Wer bezahlt die Ausbildung der Kinder? Witwen- und Waisenrenten reichen nicht annähernd aus, um die Lebenshaltungskosten der Hinterbliebenen zu decken. Darum brauchen die meisten Menschen eine Risiko-Lebensversicherung!
family-Tarife
Der Abschluss einer EUROPA Risikolebensversicherung ist für werdende oder frischgebackene Eltern (Geburt des Kindes in den letzten 6 Monaten) besonders schnell und einfach: Mit nur zwei Gesundheitsfragen ist die Risikolebensversicherung mit konstanter oder fallender Versicherungssumme abschließbar.
Vorgezogene Todesfall-Leistung auch im Basis-Tarif
Bei der vorgezogenen Todesfall-Leistung wird die Versicherungssumme bereits vor dem Tod der versicherten Person ausgezahlt. Voraussetzung hierfür ist eine schwere Krankheit, die nach ärztlicher Ansicht innerhalb von zwölf Monaten zum Tode führt. Dadurch können der Versicherte und seine Familie zum Beispiel mögliche Pflegekosten auffangen. Oder die finanziellen Belastungen eines Arbeitsplatzverlustes abfedern.
Sofortleistung – unbürokratisch und schnell
Neu im Premium- und Basis-Tarif ist die Sofortleistung bei Tod noch vor Abschluss der Leistungsprüfung. Es genügt, die amtliche Sterbeurkunde und den Versicherungsschein vorzulegen. Dann werden fünf Prozent der vereinbarten Versicherungssumme bereits ausgezahlt, höchstens 10.000 Euro. So können etwa Beerdigungskosten leichter bezahlt werden. Stirbt ein Versicherungsnehmer im Ausland, erhalten die Hinterbliebenen zudem im Premium-Tarif eine Zusatzleistung. Diese ist ebenfalls begrenzt auf fünf Prozent der Versicherungssumme, höchstens 10.000 Euro.
Optimaler Schutz – passend zu Ihrer Situation:
(A) Familie absichern
Mit einer konstantem Risikolebensversicherung erhält Ihre Familie bei Ihrem Tod die vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt. Die versicherte Summe bleibt von Beginn an über die gewünschte Laufzeit gleich. So sorgen Sie mit einem geringen monatlichen Beitrag für finanzielle Sicherheit im Todesfall.
(B) Darlehen absichern
Bei der variablen Risikolebensversicherung sinkt die Versicherungssumme über die Laufzeit. Damit eignet sie sich hervorragend zur Absicherung von Darlehen. Entscheiden Sie sich für die Variante, die perfekt zu Ihrer Situation passt: linear fallend (z. B. bei Ratenkrediten) oder annuitätisch fallend (z. B. bei Hypothekendarlehen).
(C) Immobilienkredit absichern
Für eine Baufinanzierung ist eine ausreichende Risikovorsorge oft Voraussetzung – viele Banken verlangen dies sogar ausdrücklich. Bei der exklusiven Variante einer variablen Risikolebensversicherung zur Absicherung einer Immobilienfinanzierung (bis zu 800.000 €) müssen dafür nur zwei Gesundheitsfragen beantworten werden.
Das Motto der EUROPA: „Versicherung pur“
Verzichtet wird auf alles, was die Tarife unnötig teuer machen würde: kein eigener Außendienst und keine aufwendigen Strukturen. Stattdessen leistungsstarke, einfach verständliche Produkte. EUROPA ist seit vielen Jahren Deutschlands Versicherer mit der niedrigsten Verwaltungskostenquote (0,8%)2.
- Hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis
- Vorläufiger Versicherungsschutz bereits ab Antragseingang
- Besonders günstige Beiträge für langjährige Nichtraucher
- Nachversicherung ereignisunabhängig möglich – ohne erneute Gesundheitsprüfung
- Optional wählbar: Zusatzschutz Krebs Plus bei Diagnose Krebs, Herzinfarkt
oder Schlaganfall - Sofortverrechnung der Überschüsse
Eine Risiko-Lebensversicherung ist besonders wichtig für:
+ Hauptverdiener/-in
+ Hausfrauen/Hausmänner
+ Lebens-/Ehepartner
+ Eltern
+ Alleinerziehende
+ Bauherren/Kreditnehmer
+ Geschäftsführer
Der Premiumschutz der Risiko-Lebensversicherungen der EUROPA bietet eine in Deutschland einmalige Kombination an Leistungen. Als erster Anbieter berücksichtigt die EUROPA mit dem Pflege-Bonus auch die Pflege von Angehörigen.
Der Premium-Tarif umfasst alle Leistungen des Standard-Tarifes plus zusätzliche Leistungen und Bausteine. Damit lohnt er sich vor allem für junge Familien.
- vorzeitige Todesfall-Leistung bei schwerer Krankheit
- Verlängerungsoption ohne Gesundheitsprüfung
- erweiterter Kinder-Bonus
+ Erhöhung der Todesfall-Leistung um 50 % bei Geburt oder Adoption eines Kindes
+ Erhöhung der Todesfall-Leistung für jedes Kind um 5 % (max. 5.000 €), sofern Kinder der versicherten Person max. 6 Jahre alt sind - erweiterter Pflege-Bonus
+ Einmalige Zahlung von 10 % der Todesfall-Leistung (max. 15.000 €) bei Pflegebedürftigkeit
+ Erhöhung der Todesfall-Leistung um 10 % (max. 15.000 €), wenn die versicherte Person vor ihrem Tod einen nahen Angehörigen gepflegt hat - Partnerschutz
+ Zusätzliche Zahlung von 10 % der Todesfall-Leistung (max. 15.000 €) bei Tod der versicherten Person und des Ehegatten bzw. Lebenspartners innerhalb kurzer Zeit
Nutzen Sie den Online-Rechner, um Ihren individuellen Premium-Tarif-Beitrag zu ermitteln.
Mit dem Zusatzbaustein Krebs Plus können Sie die Risiko-Lebensversicherung der EUROPA einfach und günstig ergänzen. Eine wertvolle Option, die sowohl zum Standard-Tarif als auch zum Premium-Tarif hinzugewählt werden kann.
Bei der Diagnose Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall wird mit dem Zusatzschutz Krebs Plus eine Sofortleistung ausgezahlt. Sie beträgt 10% der Todesfall-Leistung (max. 30.000 €). So sind Sie optimal abgesichert, um die finanziellen Folgen eines solchen Schicksalsschlags abzufedern. Der Zusatzschutz Krebs Plus ist somit eine echte Erweiterung der Risiko-Lebensversicherung mit einem echten Mehrwert für Sie.
Besonders smart: Die Sofortleistung kann während der Vertragslaufzeit sogar zweimal in Anspruch genommen werden. Einmal bei der Diagnose Krebs und das zweite Mal bei der Diagnose Herzinfarkt oder Schlaganfall.
Und das Beste: Die Tarife inklusive des Zusatzschutzes Krebs Plus sind erstaunlich günstig.
Wie funktioniert eine Risiko-Lebensversicherung?
Die Risiko-Lebensversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen – und eine der einfachsten: Stirbt die versicherte Person während der Versicherungsdauer, wird die vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt.
Was ist der Unterschied zu einer Kapital-Lebensversicherung?
Bei einer Risiko-Lebensversicherung wird im Todesfall während der Vertragslaufzeit die Versicherungssumme an den im Vertrag genannten Hinterbliebenen ausgezahlt. Da kein Kapital zur Altersvorsorge angespart wird, ist die Risiko-LV weitaus günstiger als eine Kapital-Lebensversicherung. Für Ihre Altersvorsorge schließen Sie am besten eine separate Kapital- oder Rentenversicherung ab.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Für die Absicherung der Familie sollte das 3- bis 5-Fache des Brutto-Jahreseinkommens als Versicherungssumme gewählt werden.
Wie lange sollte die Vertragslaufzeit sein?
Die Dauer des Absicherungsbedarfs richtet sich z.B. nach dem Alter Ihrer Kinder oder Dauer der Darlehensverbindlichkeiten. Bei der Absicherung der Familie empfiehlt sich eine Mindestlaufzeit bis zum Ende der Ausbildung / des Studiums des jüngsten Kindes oder bis zu Ihrem Renteneintrittsalter. Bei der Absicherung eines Kredits oder Darlehens wird die Laufzeit so gewählt, bis die Verbindlichkeiten getilgt sind / das Darlehen abbezahlt ist.
Welche Versicherungssumme sollen Alleinerziehende vereinbaren?
Für Alleinerziehende ist eine optimale Höhe der finanziellen Absicherung der Kinder besonders wichtig. Dabei sollte man sich allerdings nicht allein auf die gemeinhin genutzte Faustformel (3-5-faches Jahresbruttoeinkommen) verlassen, die das aktuelle Jahreseinkommen als Berechnungsgrundlage nimmt. Überlegen Sie stattdessen, wie lange das Geld ausreichen muss – also zum Beispiel – wie lange und wie viel Geld benötigt wird, bis die Kinder beruflich bzw. finanziell auf eigenen Füßen stehen. Zu berücksichtigende Faktoren sind das aktuelle Einkommen des Elternteils, bevorstehende Einkommensänderungen (z.B. Rückkehr zu einer Vollzeittätigkeit) sowie altersabhängige Unterhaltskosten für die Kinder (z.B. Ausbildung, Studium).
Was ist eine Über-Kreuz-Versicherung und wie funktioniert sie?
Wenn Sie und Ihre Partnerin/Ihr Partner sich gegenseitig absichern möchten, empfehlen wir anstatt der verbundenen Lebensversicherung eher die Über-Kreuz-Versicherung.
So funktioniert es: Sie schließen eine Risiko-Lebensversicherung ab und sind auch Begünstigter. Dabei versichern Sie das Leben Ihrer Partnerin/Ihres Partners. Stirbt sie/er, erhalten Sie die vereinbarte Versicherungssumme. Ihre Partnerin/Ihr Partner schließt ebenfalls eine Risiko-LV ab, bei der sie/er der Begünstigte im Fall Ihres Todes ist. Da Sie im Todesfall Ihrer Partnerin/Ihres Partners die Versicherungssumme aus dem eigenen Vertrag erhalten, fällt keine Erbschaftssteuer an. Vor allem Unverheiratete profitieren von dieser Form der gegenseitigen Absicherung. Denn bei ihnen liegt der Freibetrag bei der Erbschaftssteuer bei gerade einmal 20.000 €. Aber auch für Ehepaare ist diese Variante interessant, wenn die Versicherungssumme über dem Freibetrag von 500.000 € liegt.
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