Riester-Fondssparplan
Die Versorgungsansprüche der Beamtinnen, Beamten und Tarifbeschäftigten im öffentlichen Dienst wurden in den vergangenen Jahren abgesenkt. Ihre Versorgungslücke wurde daher größer. Eine Möglichkeit, diese Versorgungslücke zu schließen, ist die staatlich geförderte „UniProfiRente Select“.
Tarifdetails und Leistungen zum Riester-Fondssparplan
Das dbb vorsorgewerk bietet in Zusammenarbeit mit der BBBank den Riester-Fondssparplan „UniProfiRente Select“ der Union Investment zum attraktiven dbb-Mitgliedertarif an.
Mit der UniProfiRente Select entscheiden Sie sich für eine ausgezeichnete Zukunftsvorsorge für Sie und Ihre Angehörigen.
Ihre Vorteile:
Garantie
Auf Ihre UniProfiRente Select können Sie sich verlassen. Denn Ihre Einzahlungen und staatlichen Zulagen sind Ihnen zum Beginn der Auszahlphase zu 100 Prozent garantiert.
dbb Mitgliedervorteil
30 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag über die gesamte Laufzeit
Staatliche Förderung*
Ihre Einzahlungen werden mit Zulagen gefördert. Durch den Sonderausgabenabzug sparen Sie eventuell zusätzlich Steuern. Bitte beachten Sie: Die steuerliche Behandlung ist von den persönlichen Verhältnissen abhängig und kann künftigen Änderungen unterworfen sein.
Steuerfreiheit in der Ansparphase
In der Ansparphase zahlen Sie keine Steuern. Erst bei der Auszahlung gilt die „Nachgelagerte Besteuerung“ zum persönlichen Einkommensteuersatz, der im Alter meist geringer ausfällt.
Flexibel
Sie können Ihre Sparraten jederzeit anpassen oder aussetzen. Zu Beginn der Auszahlphase haben Sie die Möglichkeit, bis zu 30 Prozent des angesparten Vermögens als Einmalzahlung zu entnehmen.
Wohnriester
Durch Wohnbauentnahmen können Sie von den gesetzlichen Möglichkeiten zu Wohnriester profitieren, ohne auf die Vorteile eines Riester-Fondssparplans zu verzichten.**
Überzahlungen
Einzahlungen über den Förderhöchstbetrag hinaus sind möglich und attraktiv.
Lebenslange Rente
Basis für Ihre lebenslange Rente ist eine kombinierte Fonds- und Versicherungslösung.
200,- Euro einmaliger Extrabonus***
für junge Berufstätige unter 25 Jahren
* Ist begrenzt auf den Förderhöchstbetrag nach § 10a EStG (pro Jahr 2.100,– Euro).
** Im Fall einer Entnahme von gefördertem Kapital zu eigenen Wohnzwecken verringert sich der zugesagte Betrag zu Beginn der Auszahlphase im gleichen Verhältnis wie das entnommene Kapital zum gebildeten Kapital vor Auszahlung.
*** Bei Vorliegen der Voraussetzungen für staatliche Förderung
Mit der UniProfiRente Select entscheiden Sie sich für eine ausgezeichnete Zukunftsvorsorge für sich und Ihre Angehörigen. Der Staat belohnt Sie außerdem bei dieser Form der privaten Vorsorge mit attraktiven Zulagen und Steuervorteilen.
Staatliche Förderung
Höhe der möglichen Förderung pro Jahr
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Grundzulage
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Kinderzulage/ p.a. in Euro |
Max. Sonderausgabenabzug p.a. in Euro |
Jährliche Sparleistung für die volle Förderung |
| 175.- | 185,- (bis Jahrgang 2007)
300,- (ab Jahrgang 2008) |
2.100,- | 4% des Vorjahresbruttoeinkommens, max. 2.100,- |
Voraussetzung
Für die max. Zulagen ist ein Mindesteigenbeitrag in Höhe von vier Prozent des sozialversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens abzüglich der Summe der Zulagen, max. bis zum jeweiligen Förderhöchstbetrag. Die Zulagen werden gekürzt, wenn geringere Eigenbeiträge geleistet werden. Kinder werden solange gefördert, wie sie Kindergeld beziehen. Die steuerliche Behandlung ist von den persönlichen Verhältnissen des jeweiligen Kunden abhängig und kann künftigen Änderungen unterworfen sein.
Wer wird staatlich gefördert?
Alle, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind, die Pflichtversicherten nach dem Gesetz über die Alterssicherung der Landwirte, die Angestellten des öffentlichen Dienstes und Beamte. Förderberechtigt sind seit 2008 auch Erwerbsminderungs- und Dienstunfähigkeitsrentner. Unter bestimmten Voraussetzungen werden auch nicht berufstätige Ehepartner gefördert.
Wie wird gefördert?
- Zulagen
Sie haben Anspruch auf eine Grundzulage. Darüber hinaus zahlt Ihnen der Staat pro Kind, für das ein Kindergeldanspruch besteht, eine Kinderzulage.
- Empfehlung
Sichern Sie sich Ihre Zulagen mit einem jährlichen Riester-Check!
- Steuervorteile
Je nach persönlichen Verhältnissen wird ein eventueller Sonderausgabenabzug gewährt. Dies wird anhand Ihrer Einkommensteuererklärung überprüft. Ein eventueller Sonderausgabenabzug wird auch unabhängig von weiteren Sonderausgabenabzugsmöglichkeiten geprüft.
- Zu beachten
Bei schädlicher Verwendung des Altersvorsorgevermögens sind die Einzahlungen und Zulagen nicht garantiert und die gewährte Förderung (Zulagen und Steuervorteile) muss zurückbezahlt werden!
- Einfach
Dauerzulagenantrag – einmalig beantragen, danach ist kein jährlicher Antrag mehr zu stellen.
Die Chancen im Einzelnen
- Garantierte lebenslange Zusatzrente mit attraktiven Auszahlungen
- 100-Prozent-Garantie auf die eingezahlten Beträge zum Beginn der Auszahlphase
- Optimierung des Depots durch Union Investment im Rahmen des Depotsteuerungskonzeptes
- Streuung des Kapitals in eine Vielzahl von Einzelwerten über die Fondsanlage
- Teilnahme an Kurssteigerungen der internationalen Aktienmärkte
- Ertragschancen des Euro-Rentenmarktes
Zusätzlich in der Auszahlphase:
- Zusätzliche Garantie von Union Investment, berechnet auf Basis eines rechnungsmäßigen Garantiezinses von bis zu 1 Prozent*
Die Risiken im Einzelnen
Kursschwankungen aufgrund von …
- marktbedingten Faktoren, Wechselkursrisiken sowie Ertragsrisiken.**
- Zahlungsverzug/-unfähigkeit einzelner Aussteller beziehungsweise Vertragspartner.**
- Konzentration des Risikos auf einen beziehungsweise wenige Emittenten.**
Erhöhte Kursschwankungen und Verlustrisiken bestehen aufgrund der…
- Zusammensetzung der Fonds und/oder der für die Fondsverwaltung verwendeten Techniken.**
- Anlage in Schwellen- und Entwicklungsländern.**
- Konzentration des Risikos auf spezifische Länder und Regionen (politische und wirtschaftliche Einflüsse).**
Zusätzlich in der Auszahlphase:
- Die Höhe des variablen Anteils der Auszahlung kann schwanken. Das Absinken der Auszahlungen ist maximal bis zum Garantieniveau möglich.
* Die Höhe der Union Investment-Garantie ist abhängig vom aktuellen Zinsniveau und kann auch null betragen.
** Die Risiken werden durch die 100-Prozent-Garantie auf die eingezahlten Beträge zu Beginn der Auszahlphase begrenzt.
Die richtige Altersvorsorge für Sie?!
Die UniProfiRente Select eignet sich, wenn Sie…
- eine Garantie der Einzahlungen und Zulagen zum Beginn der Auszahlphase wünschen
- kurz-, mittel- oder langfristig bis zum Beginn Ihrer Rente ansparen möchten
- die staatliche Förderung ausschöpfen möchten
- für erhöhte Ertragschancen auch erhöhte Risiken in Kauf nehmen möchten.
Die UniProfiRente Select eignet sich nicht, wenn Sie…
- keine Wertschwankungen akzeptieren möchten
- nicht kurz-, mittel- oder langfristig bis zum Beginn Ihrer Rente ansparen möchten
- ausschließlich in sicherheitsorientierte Anlagen investieren möchten
- täglich über Ihr angespartes Guthaben verfügen möchten
- nicht bereit sind, für höhere Ertragschancen gegebenenfalls keine Rendite auf die Einzahlungen und Zulagen zu erzielen.
Rechtlicher Hinweis:
Ausführliche produktspezifische Informationen entnehmen Sie bitte den Sonderbedingungen zum Altersvorsorgevertrag. Hinweise zu Chancen und Risiken der zugrunde liegenden Fonds entnehmen Sie bitte den aktuellen Verkaufsprospekten, den Vertragsbedingungen, den wesentlichen Anlegerinformationen sowie den Jahres- und Halbjahresberichten, die Sie kostenlos in deutscher Sprache bei Ihrer BBBank eG, Herrenstraße 2–10, 76133 Karlsruhe (Telefon 07 21/141-0 oder www.bbbank.de) oder über den Kundenservice der Union Investment Service Bank AG, Weißfrauenstraße 7, 60311 Frankfurt am Main, www.union-investment.de, Telefon 069/5 89 98-61 00, erhalten. Diese Dokumente bilden die allein verbindliche Grundlage für den Kauf.
Diese Information stellt keine Handlungsempfehlung dar und ersetzt nicht die individuelle Anlageberatung durch die Bank noch die individuelle, qualifizierte Steuerberatung. Die Inhalte dieses Prospektes zum Fondssparplan „UniProfiRente Select“ wurden von der BBBank eG mit Sorgfalt entworfen und hergestellt, dennoch übernehmen die BBBank eG und Union Investment keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit. Stand: 26.03.2015
- 30 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag über die gesamte Laufzeit
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