Beamte und Tarifbeschäftigte im öffentlichen Dienst erhalten über das dbb vorsorgewerk Ratenkredite zu günstigen Konditionen.
Die Leitzinssenkung im Herbst 2024 durch die Europäische Zentralbank hat den Anstieg der Zinsen für Ratenkredite gestoppt. Das hat der Nachfrage einen Schub gegeben – als schnelle und unkomplizierte Möglichkeit, sich finanziellen Spielraum zu verschaffen und dringende Anschaffungen zu realisieren.
Kreditgründe sind so vielfältig wie das Leben: unerwartete Ausgaben – etwa für dringende Reparaturen am Auto oder Haushaltsgeräte, die kaputtgegangen sind. Auch für Renovierung oder Ausbau von Küche und Bad reicht das Angesparte möglicherweise nicht. Hochzeiten und andere besondere Feierlichkeiten können nicht beliebig verschoben werden. Oder man will sich seit Langem wieder mal etwas gönnen, Möbel oder einen größeren Urlaub mit allem Drum und Dran. Auch die Möglichkeit, frühere Ratenkredite umzuschulden oder die Ablösung eines teuren Dispokredits kann sich wieder lohnen.
Dispofalle
Verbraucherschützer staunen, dass sich viele Menschen trotz ihrer Warnungen noch immer zum vermeintlich leichten Dispoangebot ihres Girokontos verleiten lassen. Bis zu einer vorgegebenen Höhe kann das Konto ins Minus rutschen. Problem: Wer den Dispo nutzt, zahlt dafür äußerst hohe Zinsen. Überzieht man auch die Dispogrenze, verlangen einige Banken dafür Überziehungszinsen, die noch höher ausfallen als die Dispozinsen.
Der Ausweg aus dem „knietiefen“ Dispo ist oft nur schwer zu stemmen. Auch wenn es auf den ersten Blick paradox erscheint, kann ein Ratenkredit die Lösung bringen. Dessen Zinssatz ist wesentlich niedriger als der Dispozins und die regelmäßig anfallenden Raten erziehen gleichzeitig, sich nicht erneut dem finanziellen Schlendrian hinzugeben.
Vor jeder Umschuldung sollte genaustens durchkalkuliert werden, wie hoch die Kreditsumme sein muss und wie hoch die Rate realistischerweise sein kann. Verschätzt man sich, ist die Kreditsumme zu hoch oder die Kreditrate unrealistisch groß, rächt sich das mit zu vielen Zinsen oder man gerät erneut in eine Dispofalle.
Tipps für Umschulder
Die EU-Verbraucherkreditrichtlinie ermöglicht, einen Kredit zu jeder Zeit ohne Begründung zurückzuzahlen (für Baufinanzierungen gelten Sonderregeln). Der Kreditgeber, dessen Kredit man zurückzahlen, sprich umschulden will, kann für den vorzeitigen Austritt aus der Finanzierung eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Sind im Kreditvertrag keine Entschädigungen oder Ausgleichszahlungen vereinbart, kann man meist kostenlos umschulden. Liegt die Summe aus Restschuld und Vorfälligkeitsentschädigung bei unter 1000 Euro, lohnt sich eine Umschuldung in der Regel nicht mehr.
Kreditangebote über das dbb vorsorgewerk
Durch ihren beruflichen Status sind Beamte und Beschäftigte im öffentlichen Dienst für Banken besonders sichere Kunden. Das birgt Zinsvorteile und leichte Bewilligung auch hoher Kreditsummen. dbb Mitglieder und ihre Angehörigen sollten die sorgfältig ausgewählten Kreditangebote zu besonders günstigen Konditionen über das dbb vorsorgewerk in Betracht ziehen.
Vom exklusiven Kooperationspartner des dbb vorsorgewerk rund ums Banking, der BBBank, steht der „Online-Wunschkredit“ bereit. Dessen Abschluss erfolgt komplett online. Als Nettodarlehensbetrag können Werte zwischen 5000 und 75000 Euro gewählt werden. Im März 2025 gibt es eine Aktion mit 1 Prozent Zinsrabatt*.
Ebenfalls ein attraktives Kreditangebot ist der „FlexoPlus Kredit“ der ABK Allgemeine Beamtenbank. Er erlaubt Kreditsummen bis zu 100 000 Euro. Der effektive Jahreszins ab 4,09 Prozent* gilt für Laufzeiten von 49 bis 84 Monaten. Auf dbb-vorteilswelt.de kann man sein individuelles Kreditangebot anfordern. Oder noch schneller mit den Online-Rechnern die Konditionen selbst berechnen und den Kredit direkt beantragen. Bei Fragen hilft die Mitgliederagentur des dbb vorsorgewerk weiter – montags bis freitags in der Zeit von 10 Uhr bis 16 Uhr unter 030.40816425.
* Stand 03/2025. Details zu Konditionen siehe dbb-vorteilswelt.de/beamtenkredit
